Sự khác nhau giữa đại lý bảo hiểm và môi giới bảo hiểm

Đại lý bảo hiểm và môi giới bảo hiểm là gì?

Trong thị trường bảo hiểm đa dạng và phức tạp hiện nay, việc hiểu rõ về các kênh phân phối bảo hiểm như đại lý và môi giới là rất quan trọng để bạn có thể lựa chọn được đối tác phù hợp, hỗ trợ bạn trong quá trình tìm kiếm và mua các sản phẩm bảo hiểm đáp ứng nhu cầu của mình.

• Khái niệm đại lý bảo hiểm và môi giới bảo hiểm

Định nghĩa môi giới bảo hiểm và đại lý bảo hiểm là gì được quy định rõ trong Luật kinh doanh bảo hiểm 2022 như sau:

– Đại lý bảo hiểm là tổ chức, cá nhân được doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô ủy quyền trên cơ sở hợp đồng đại lý bảo hiểm để thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm.”

– Môi giới bảo hiểm hiểu đơn giản là một tổ chức trung gian Bảo hiểm tư vấn cho khách hàng của mình (người tham gia Bảo hiểm) và thu xếp làm bảo hiểm cho khách hàng đó.

• Hoạt động của đại lý và môi giới bảo hiểm

Hoạt động đại lý bảo hiểm bao gồm: tư vấn sản phẩm bảo hiểm; giới thiệu sản phẩm bảo hiểm; chào bán sản phẩm bảo hiểm; thu xếp việc giao kết hợp đồng bảo hiểm; thu phí bảo hiểm; thu thập hồ sơ để phục vụ việc giải quyết bồi thường, trả tiền bảo hiểm.

Hoạt động môi giới bảo hiểm là hoạt động cung cấp thông tin, tư vấn cho bên mua bảo hiểm về loại hình bảo hiểm, sản phẩm bảo hiểm, chương trình bảo hiểm, điều kiện, điều khoản, phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp tái bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài tại Việt Nam; các hoạt động liên quan đến việc đàm phán, thu xếp giao kết và thực hiện hợp đồng bảo hiểm, tái bảo hiểm.

So sánh đại lý bảo hiểm và môi giới bảo hiểm

Bảng sau sẽ chỉ ra cho bạn những điểm giống nhau và sự khác nhau giữa đại lý bảo hiểm và môi giới bảo hiểm để bạn dễ phân biệt:

	Tiêu chí so sánh	Đại lý bảo hiểm	Môi giới bảo hiểm
Điểm giống nhau	Vai trò trung gian	Cả đại lý và môi giới đều đóng vai trò trung gian giữa công ty bảo hiểm và khách hàng.
	Kiến thức và kỹ năng	Cả đại lý và môi giới đều cần có kiến thức chuyên sâu về bảo hiểm, am hiểu các sản phẩm, điều khoản và quy định pháp luật liên quan. Đồng thời có kỹ năng giao tiếp, đàm phán và tư vấn tốt để hỗ trợ khách hàng lựa chọn sản phẩm phù hợp và giải quyết các vấn đề phát sinh.
	Nguồn thu nhập chính là hoa hồng	Cả đại lý và môi giới đều nhận hoa hồng từ công ty bảo hiểm dựa trên số lượng hợp đồng bảo hiểm được bán thành công.
	Địa vị pháp lý	Đại lý bảo hiểm là tổ chức, cá nhân được doanh nghiệp bảo hiểm ủy quyền trên cơ sở hợp đồng đại lý bảo hiểm để thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm.	Doanh nghiệp môi giới bảo hiểm là các tổ chức kinh doanh độc lập chuyên kinh doanh trong lĩnh vực môi giới bảo hiểm.
Điểm khác nhau	Đại diện cho ai	Đại diện cho một công ty bảo hiểm cụ thể, hoạt động dưới sự ủy quyền của công ty đó.	Đại diện cho lợi ích của khách hàng, hoạt động độc lập và không bị ràng buộc bởi bất kỳ công ty bảo hiểm nào.
	Phạm vi sản phẩm bảo hiểm	Chỉ được phép giới thiệu và bán các sản phẩm bảo hiểm của công ty bảo hiểm mà họ đại diện.	Có thể giới thiệu và bán sản phẩm của nhiều công ty bảo hiểm khác nhau, mang lại nhiều lựa chọn hơn cho khách hàng.
	Mức độ độc lập	Phụ thuộc vào công ty bảo hiểm, hoạt động theo các quy định và hướng dẫn của công ty.	Hoạt động độc lập, tự chịu trách nhiệm về các quyết định và hành động của mình.
	Trách nhiệm	Công ty bảo hiểm phải chịu trách nhiệm cuối cùng về các hành vi của đại lý đối với khách hàng.	Công ty môi giới bảo hiểm tự chịu trách nhiệm về hoạt động kinh doanh của mình trước pháp luật.
	Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp	Không quy định, không cần mua bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp	Phải mua bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp cho hoạt động môi giới bảo hiểm.
	Hoa hồng thực hưởng	Đại lý bảo hiểm không hưởng lương mà được hưởng % hoa hồng trên phí bảo hiểm thu được từ khách hàng.	Môi giới bảo hiểm sẽ được % hoa hồng của công ty bảo hiểm và khách hàng chi trả theo sự thỏa thuận 2 bên.
	Khách hàng và tư vấn	Đại lý tìm kiếm khách hàng và tư vấn trực tiếp các sản phẩm bảo hiểm (bảo hiểm du lịch, bảo hiểm sức khỏe…) cho khách hàng.	Vai trò của người (công ty) môi giới Bảo hiểm là tìm kiếm Khách hàng và giới thiệu cho các công ty Bảo hiểm hoặc một công ty Bảo hiểm nào đó, họ cũng được các đối tác trả hoa hồng theo thỏa thuận.

Mua bảo hiểm nên chọn đại lý hay môi giới?Khi lựa chọn tổ chức mua bảo hiểm, bạn nên xem xét kỹ nhu cầu và ưu tiên của bản thân, đồng thời đánh giá mức độ uy tín, chi phí bảo hiểm và chất lượng phục vụ của từng loại hình. Điều này sẽ giúp bạn có trải nghiệm mua và sử dụng bảo hiểm dễ dàng và thoải mái nhất.

Những so sánh ưu điểm và nhược điểm khi mua bảo hiểm qua đại lý và tổ chức môi giới bảo hiểm mong rằng bạn sẽ có thêm căn cứ để lựa chọn hình thức mua bảo hiểm phù hợp:

	Ưu điểm	Nhược điểm
Đại lý bảo hiểm	– Quy trình mua bảo hiểm qua đại lý thường đơn giản và nhanh chóng hơn so với môi giới. – Đại lý sẽ có kiến thức chuyên sâu về các sản phẩm bảo hiểm, hiểu rõ quyền lợi và các điều khoản. – Đại lý được công ty bảo hiểm đào tạo và hỗ trợ, có thể giúp bạn giải quyết các vấn đề liên quan đến hợp đồng một cách hiệu quả. – Trong một số trường hợp, bạn có thể nhận được ưu đãi hoặc chiết khấu khi mua bảo hiểm từ đại lý.	– Giới hạn sản phẩm: Đại lý chỉ cung cấp sản phẩm của một công ty bảo hiểm duy nhất, bạn không có nhiều lựa chọn để so sánh. – Tính khách quan: Đại lý sẽ giới thiệu sản phẩm của công ty mình được ủy quyền nên việc tư vấn vẫn mang tính chủ quan.
Môi giới bảo hiểm	– So sánh nhiều sản phẩm: Môi giới bảo hiểm có thể tiếp cận sản phẩm của nhiều công ty bảo hiểm khác nhau, giúp bạn so sánh và lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất với nhu cầu và ngân sách của mình. – Tư vấn độc lập: Môi giới bảo hiểm không bị ràng buộc bởi bất kỳ công ty bảo hiểm nào, nên có thể đưa ra những lời khuyên khách quan và trung thực hơn.	– Thủ tục phức tạp hơn: Quy trình mua bảo hiểm qua môi giới có thể phức tạp hơn và mất nhiều thời gian hơn so với đại lý. – Phí môi giới: Bạn có thể phải trả thêm phí môi giới cho dịch vụ tư vấn và hỗ trợ.

Trên đây là một số điểm khác nhau giữa đại lý bảo hiểm và môi giới bảo hiểm. Hy vọng, nhờ những thông tin trên bạn có thể dễ dàng phân biệt được đại lý bảo hiểm và môi giới bảo hiểm.